حاکمیت شرکتی
راهبری شرکتی، مجموعه ای از مکانیزم هایی است که در راستای هم سویی منافع ذینفعان به کار گرفته می شود. با گسترش مالکیت شرکت ها و واسپاری اداره امور شرکت تضاد منافع ذینفعان موجب افزایش هزینه های نمایندگی شده است. راهبری شرکتی از طریق تمرکز بر کاهش و یا تعدیل این تضاد منافع و به تبع آن کاهش هزینه های نمایندگی، منجر به افزایش ارزش در بلند مدت خواهد شد. در سال های اخیر حاکمیت شرکتی یکی از جنبه های اصلی و پویای تجارت شده و توجه به آن به طور تصاعدی رو به افزایش است. پیشرفت در اعمال حاکمیت شرکتی در سطح جهانی صورت می گیرد.
سازمان های بین المللی مانند سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD)، کمیته نظارت بانکی بال (بازل)، استانداردهای قابل قبول بین المللی را در این مورد فراهم نموده اند. این سازمان ها به روش هایی توجه دارند که شرکتها با استفاده از مکانیزم های خاص اداره و کنترل می شوند. به واسطه اقبال روز افزون به مسائل حاکمیت شرکتی در جامعه متخصصان، تحقیقات دانشگاهی در این زمینه رونق گرفته است و معیار های نوین در این مورد پدید آمده است. در ایران مفهوم راهبری شرکتی در شکل امروزی آن از اوایل دهه هشتاد شمسی مطرح گردیده است. مرکز تحقیقات و توسعه بازار سرمایه سازمان بورس و اوراق بهادار، و مرکز مطالعات و تحقیقات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به تدوین و انتشار آیین نامه ها و دستورالعمل هایی در ارتباط با مفاهیم حاکمیت شرکتی نموده اند. از جمله خدمات موسسه ارزش آفرینان خبره در حوزه حاکمیت شرکتی بدین شرح می باشد:
✓ طراحی و استقرار حاکمیت (راهبری) شرکتی با استفاده از چارچوب کمیته نظارت بانکی بال (بازل) و سازمان توسعه و همکاری اقتصادی (OECD)
✓ برگزاری دوره های آموزشی برای سطوح مختلف سازمانی از جمله هیات مدیره، هیات عامل و سایر کارکنان و مدیران اجرایی به منظور آشنایی با مفاهیم راهبری شرکتی؛
✓ تدوین نظام نامه راهبری شرکتی به همراه دستورالعمل ها و شیوه نامه های اجرایی مربوطه
✓ طراحی چارت سازمانی بر اساس توصیه ها و رهنمودهای حاکمیت شرکتی؛
✓ همکاری و مشاوره جهت تبیین شیوه های کاری هیات مدیره شامل تدوین راهبرد تجاری، تعیین اهداف و استراتژی های مقابله با ریسک، و نحوه نظارت بر مدیران اجرایی؛
✓ ایجاد و فعال سازی کمیته های تحت نظارت هیات مدیره همچون کمیته حسابرسی، کمیته مدیریت، ریسک، کمیته تطبیق، کمیته جبران خدمات و ...
✓ تدوین منشور فعالیت برای کمیته حسابرسی، کمیته مدیریت ریسک، کمیته تطبیق و سایر کمیته های هیات مدیره
✓ همکاری در تکمیل ارکان و اعضای کمیته های هیات مدیره و تدوین برنامه ریزی سالانه برای کمیته های مذکور
✓ مشاوره و همکاری در تشکیل هیات عامل و تدوین نظام راهبری هیات عامل در انطباق با راهبرد تجاری شرکت و استراتژی های مصوب هیات مدیره
✓ طراحی و استقرار نظام راهبری شرکتی در ساختارهای گروهی و مختلط
✓ مشاوره و همکاری در ایجاد کانال های ارتباطی با ذینفعان در راستای شفافیت و گزارشگری
✓ نظارت و ارزیابی از نظام راهبری شرکتی به منظور اطمینان بخشی از پیاده سازی و اثربخشی حاکمیت شرکتی مطابق استانداردها و اسناد بالا دستی
کنترل های داخلی
کنترل های داخلی به واحدهای اقتصادی کمک می کند که به اهداف مهم خود نائل گردند، و قادر به ادامه عملکرد و ارتقاء آن باشد. کنترل داخلی فرآیندی است که توسط هیات مدیره واحد تجاری، مدیریت و دیگر کارکنان آن برای کسب اطمینان معقول از دستیابی به اهداف مربوط به عملیات، گزارشگری و رعایت طراحی و مستقر شده است. مراجع حرفه ای برای پاسخگویی به نیاز سازمان ها، شرکت های تجاری، بانک ها و موسسات اعتباری، در حوزه کنترل های داخلی و ایجاد یکنواختی و هماهنگی مبادرت به انتشار چارچوب های کنترل داخلی نموده اند. چارچوب های مزبور بدنه و اصول راهبردی است که قالب و الگویی را برای سازمان ها ارائه می دهد تا بتوانند بر اساس آن ها ساختار، فرآیند، محیط و یا گروهی از فعالیت ها و روش های خاص خود را از ابعاد کفایت، طراحی و اجرای موثر و کارآمد کنترل ها، مورد شناخت و ارزیابی قرار دهند.
کنترلی به رسمیت شناخته در سطح بین المللی و مورد تایید مقامات نظارتی کشور همچون سازمان بورس و اوراق بهادار، و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، چارچوب یکپارچه تدوین شده توسط کمیته سازمان های حامی کمیسیون ترودوی موسوم به کوزو (COSO) می باشد که مقبولیت وسیعی در جهان پیدا کرده است و از آن به عنوان چارچوبی راهنما برای طراحی، اجراء و ارزیابی اثربخشی کنترل های داخلی استفاده می شود. موسسه ارزش آفرینان خبره مفتخر است با مطالعات گسترده و بکارگیری تجربیات موفق فرهیختگان عرصه علم و دانش، الگوی یکپارچه کنترل داخلی موسوم به کوزو را به نحو شایسته و اثربخش در شرکت های تجاری، بانک ها و موسسات اعتباری پیاده سازی نماید. با این وصف فهرست خدمات این موسسه در حوزه کنترل های داخلی به شرح ذیل اعلام می گردد:
✓ طراحی و پیاده سازی سیستم یکپارچه کنترل داخلی مطابق با الگوی کوزو (COSO)
✓ تدوین نظام نامه کنترل داخلی یکپارچه به تفکیک اجزای کنترل داخلی مشتمل بر محیط کنترلی، ارزیابی ریسک، فعالیت های کنترلی، اطلاعات و ارتباطات، خود ارزیابی و نظارت متناسب با حجم و نوع فعالیت هر سازمان
✓ همکاری و مشاوره جهت جمع آوری و تدوین مجموعه ای از استانداردها، فرآیندها و ساختارها در سطح محیط کنترلی برای پیاده سازی اصل های کنترل داخلی
✓ شناسایی، ارزیابی و تجزیه و تحلیل ریسک ها در سطح کل سازمان، واحدهای سازمانی و سطح فرآیندها و چرخه های معاملاتی، به منظور واکنش مناسب به خطرات پیش روی سازمان
✓ شناخت و مستندسازی چرخه های معاملاتی و فرآیندهای هر کسب و کار به شیوه شرح نوشته و ترسیم فلوچارت
✓ همکاری و مشاوره در انتخاب و توسعه فعالیت های کنترلی اعم از فعالیت های کنترلی حاکم بر گزارشگری مالی و کنترل های حاکم بر فن آوری اطلاعات، به همراه خط مشی ها و رویه های مرتبط
✓ ارزیابی های مستمر و دوره ای چارچوب های کنترل داخلی با هدف بهبود مستمر و افزایش اثربخشی و کارایی فرآیندها و محصولات، با استفاده از جدیدترین متدولوژی موجود
✓ ارزیابی مستمر و دوره ای از کنترل های داخلی حاکم بر گزارشگری مالی
حسابرسی داخلی
تشکیل شرکت های سهامی و مشارکت تعداد به نسبت زیاد سرمایه گذاران در بازار سرمایه، تحولاتی را در مناسبات سهامداران و مدیران حرفه ای اینگونه شرکت ها ایجاد کرده است. به موازات ایجاد این تحول با اهمیت، وظایف حسابرسان نیز توسعه یافته است. اگر چه حسابرسی مالی در ابعاد حسابرسی مستقل در دهه های گذشته در شرکت ها انجام شده است، اما گزارشهای اینگونه حسابرسیها به تنهایی نمی تواند معیاری برای ارزیابی عملکرد و سنجش کارایی مدیران مربوط به شمار آید. از اینرو در سالهای اخیر همگام با حسابرسی مالی، حسابرسی عملیاتی نیز نقش پررنگی در شرکت ها بر عهده گرفته است.
موسسه ارزش آفرینان خبره با گردهم آوری مدیران و کارشناسان خبره در حوزه حسابرسی مالی، حسابرسی رعایت، حسابرسی عملیاتی، حسابرسی داخلی، توانسته به این نیاز اساسی شرکت ها و سازمان ها جامه عمل پوشانده و خدماتی را به شرح ذیل ارائه نماید:
✓ حسابرسی مالی از صورتهای مالی تلفیقی و صورتهای مالی اصلی شرکت های تجاری جهت اطمینان بخشی از قابلیت اتکای گزارشگری مالی به ذینفعان درون سازمانی
✓ حسابرسی رعایت از فعالیت ها و عملیات شرکت های تجاری، بانک ها و موسسات اعتباری، برای حصول اطمینان از رعایت قوانین و مقررات حاکم بر فعالیت واحدهای انتفاعی جهت مدیریت ریسک تطبیق
✓ مشاوره و همکاری در ایجاد و تشکیل واحد حسابرسی داخلی مطابق الزامات حاکمیت شرکتی
✓ تدوین منشور و شیوه نامه اجرایی فعالیت حسابرسی داخلی مطابق استانداردهای بین المللی کار حرفه ای حسابرسی داخلی
✓ حسابرسی داخلی به طور مستمر و دوره ای در سطح کل سازمان، واحدهای سازمانی، و فرآیندها، با استفاده از شیوه حسابرسی مبتنی بر ریسک جهت حصول اطمینان از دستیابی به اهداف سازمانی
✓ حسابرسی عملیاتی از شرکت های تجاری، بانک ها و موسسات اعتباری در سطح سازمان، واحدهای سازمانی، جهت اطمینان بخشی از کارایی فعالیت ها و فرآیندها
✓ حسابرسی عملکرد مدیریت با استفاده از استانداردهای مصوب و صادره حسابرسی عملیاتی به منظور کمک به مدیران ارشد و هیات مدیره شرکت های تجاری برای افزایش کارایی و صرفه اقتصادی بخش های مختلف سازمانی و محصولات
✓ حسابرسی مبتنی بر برنامه در بازه های زمانی مشخص در مقایسه عملکرد واقعی واحدهای سازمانی با برنامه های عملیاتی سالانه واحدها، در راستای تحقق اطلاعات پیش بینی شده (بودجه) و اهداف کلان شرکت های تجاری
✓ حسابرسی کشف تقلب جهت پیشگیری و کشف هرگونه تحریف ها، تقلب ها و تخلفات احتمالی
✓ طراحی و پیاده سازی حسابرسی داخلی کامپیوتری (هوشمند) با استفاده از توانمندی و قابلیت فناوری اطلاعات و الکترونیک
به موازات این تحول چشمگیر، حسابرسان داخلی نیز تغییرات مشابهی را ایجاد کرده اند تا بتوانند به امر سنجش کارایی و اثربخشی و اندازه گیری هزینه فرصت از دست رفته تصمیمات مدیریت در سطوح مختلف سازمان بپردازند. حسابرسی داخلی یک فعالیت مستقل و بیطرفانه، اطمینان بخش و مشاوره ای است که به منظور ایجاد ارزش افزوده و بهبود عملیات شرکت ها و سازمان ها طراحی و اجراء می شود.
خدمات مالی و حسابداری
اشخاص، موسسات و سازمان های گوناگونی که در یک جامعه، اجرای فعالیت های اقتصادی و اجتماعی را به عهده دارند از لحاظ هدف و نوع فعالیت، شکل حقوقی، نوع مالکیت و شکل سازماندهی کارها تفاوت های بسیار زیادی دارند. اما در همه شرکت ها یک جنبه مشترک وجود دارد و آن لزوم قضاوت درباره گذشته و تصمیم گیری نسبت به آینده است. تصمیم گیری آگاهانه بطوری که گفته شد مستلزم کسب اطلاعات گوناگون درباره موضوع مورد تصمیم است و عمده ترین نوع اطلاعات موثر در اغلب تصمیمات، اطلاعات مالی است. حسابداری دانشی است که با بکارگیری آن اطلاعات مربو ط به معاملات و عملیات مالی و رویدادهای دارای اثر مالی بر یک شرکت، جمع آوری، تجزیه و تحلیل، اندازه گیری، ثبت، طبقه بندی، تجمیع، تلخیص و گزارش می شود.
موسسه ارزش آفرینان خبره با بکارگیری جدیدترین سامانه های حسابداری و مالی، و همچنین تشکیل تیم های حرفه ای، تلاش دارد قابل اتکاء ترین اطلاعات را به موقع برای هرگونه تصمیم گیری های مدیریتی و راهبری در اختیار مدیران ارشد شرکت ها و سازمان ها قرار دهد. فهرست خدمات موسسه ارزش آفرینان خبره در حوزه خدمات مالی و حسابداری، بدین شرح می باشد:
✓ تهیه صورت های مالی تلفیقی و اصلی برای دوره های مالی سالانه و میان دوره ای مطابق استانداردهای حسابداری ایران و استانداردهای بین المللی گزارشگری مالی (IFRS)
✓ تهیه و تنظیم اطلاعات مالی پیش بینی شده (صورتهای مالی بودجه شده)
✓ تهیه طرح های توجیهی فنی و اقتصادی، افزایش سرمایه، و سرمایه گذاری ها
✓ طراحی و پیاده سازی سیستم های اطلاعاتی حسابداری
✓ همکاری و مشاوره در تهیه آیین نامه ها و دستورالعمل های حسابداری و مالی
✓ همکاری و مشاوره در انتخاب و بکارگیری پیشرفته ترین نرم افزارها و سامانه ها در زمینه حسابداری مالی، حقوق و دستمزد، خزانه داری وجوه نقد، انبارداری، حسابداری بهای تمام شده، حسابداری توزیع و فروش، و اتوماسیون اداری
✓ ثبت، بایگانی و طبقه بندی اسناد حسابداری بصورت تمام وقت و یا پاره وقت
✓ تهیه و تنظیم دفاتر قانونی، اظهارنامه های مالیاتی و صورت معاملات فصلی (ارزش افزوده)، بر اساس آیین نامه ها و قوانین صادره مرتبط به همراه تنظیم لوایح و انجام دفاعیات
✓ مشاوره و انجام امور در زمینه بیمه تامین اجتماعی، خدمات و قراردادها، دریافت مفاصاحساب تامین اجتماعی
✓ مشاوره و همکاری در جذب و بکارگیری نیروی انسانی مجرب و مورد نیاز در زمینه خدمات مالی و حسابداری
✓ انجام کلیه امور حسابداری مدیریت و تجزیه تحلیل صورت های مالی
✓ استقرار و بکارگیری سیستم بهای تمام شده، بهایابی استاندارد و تحلیل انحرافات
✓ مشاوره و همکاری در تهیه و تدوین آیین نامه ها و دستورالعمل های حسابداری و کنترل داخلی
✓ اجرای عملیات اصلاح حساب، بستن حساب ها و رفع هرگونه اختلاف حساب با سایر شرکت ها
✓ انجام عملیات مربوط به کنترل انبار، انبارگردانی، پیاده سازی سیستم انبارداری و کنترل موجودی
مشاوره بانکی
امروزه نظام بانکی نقش عمده و تعیین کننده ای در کنترل فعالیت های اقتصادی و به گردش درآوردن چرخ های پیشرفت اقتصادی اجتماعی ایفا می کند. شبکه گسترده بانک های تجاری و موسسه های مالی و اعتباری کارکردهای مختلفی در اقتصاد یک کشور دارد که از جمله آن می توان به: کاهش هزینه ها و رونق مبادلات ـ واسطه گری از طریق تجهیز و تخصیص بهینه منابع ـ بانکداری مرکزی و سیاست گذاری پولی اشاره نمود. در هر جامعه ای، بخشی از سرمایه های نقدی در دست افرادی قرار دارد که به دلایلی علاقه یا توان استفاده کارامد را از آن ندارند. از طرف دیگر مدیران خلاق و کارپردازان با تجربه ای وجود دارند که سرمایه کافی در اختیار ندارند. در نتیجه وجود موسسه هایی که بتواند این دو گروه از افراد جامعه را به هم مرتبط سازند ضروری است. بانک ها از با سابقه ترین و کارامد ترین کانالی های این ارتباط به حساب می آیند. بانک ها با داشتن شعبه های متعدد در سراسر نقاط کشور به آسانی منابع راکد را جمع کرده و در اختیار صاحبان صنایع، کشاورزان بازرگانان قرار می دهند.
بانک ها با ابداع شیوه های جدید، خدمات متنوعی به مشتریان ارائه می کنند. یکی از فعالیت های مهی که بانک در نظام متعارف انجام می دهد، تخصیص بهینه منابع جمع آوری شده به نحوی است که منافع بانک را حداکثر نماید. ارائه تسهیلات که می توان از آن با عنوان "عملیات اعتباری" یاد نمود مهم ترین فعالیت بانکی به حساب می آید.
انواع تسهیلات بانکی
تسهیلات در نظام بانکی کشور به پنچ گروه تقسیم بندی شده است:
1- تسهیلات در قالب قرض (قرض الحسنه)
2- تسهیلات مشارکتی (مضاربه، مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی، سرمایه گذاری مستقیم، مزارعه و مساقات)
3- تسهیلات در قالب معاملات و مبادلات (فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، سلف یا پیش خرید محصولات، مرابحه، استصناع، خرید دین)
4- تسهیلات در قبال انجام دادن کار یا عملی معین (جعاله)
5- پذیرش تعهدات (ضانت نامه، اعتبارات اسنادی).
توضیح اینکه برای هر یک از روش های دریافت تسهیلات در بخش های مختلف اقتصادی کاربرد مشخصی تعیین شده است.
اهداف و چشم انداز موسسه
موسسه ارزش آفرینان خبره به عنوان مرکزی پیشرو در ارایه خدمات مشاوره و پیاده سازی عملیات بانکی، ضمن ایجاد حلقه ارتباطی بین بانک ها با شرکتهای تجاری و فعالین اقتصادی، گامی نو در سهولت هرگونه فعالیت های حوزه پولی و بانکی برداشته است. هدف اصلی موسسه ارائه مشاوره، طراحی راه‌حل های تخصصی و پاسخگویی به نیاز های پیچیده کسب و کارها و و فرصتهای بهبود است. خدمات مشاوره ای در زمینه بانکداری شرکتی، تجاری و شخصی با رویکرد توصیه‌ای، فرآیندی و مبتنی بر فرصت‌یابی طراحی گردیده است. این موسسه با چشم انداز "تخصصی ترین مرکز ارائه دهنده خدمات مشاوره پولی و بانکی" و گردآوری جمعی از نخبگان و دانش آموختگان در عرصه های مختلف، محصولات و خدمات ارزنده ای را به جامعه هدف و ذینفعان خود ارائه می نماید.
مزایای مشاوره بانکی
گستردگی خدمات بانکی و الزامات اقتصادی امروزی که امکان فعالیت بدون ایفای نقش بانک را میسر نمی سازد بکارگیری مشاوره بانکی مسلط به حقوق بانکی و دستورالعمل ها و شیوه های عملکرد بانک، اجتناب ناپذیر می باشد. بانک ها و موسسات اعتباری در هدایت و تشویق فعالیت های مولد اقتصادی نقش و جایگاه موثری دارند. محوریت این ساختار کلیدی در اقتصاد بر عهده کارشناسان با صلابت نظام بانکی است. از این رو گسترش دانش حرفه ای و فنی کارشناسان در افزایش کارایی و بهره وری اقتصاد سخت تاثیرگذار است. موسسات علمی و پژوهشی به عنوان عاملان تولید و توسعه و انتشار دانش فنی همواره نقش پل های ارتباطی میان محققین و بنگاه اقتصادی را برعهده داشته اند. موسسه ارزش آفرینان خبره در راستای روان سازی عملیات بانکی، تسهیل جریان نقدینگی و افزایش بهره وری در سازمان ها ، محصولات و خدمات خود را توسط متخصصین این مجموعه به شرح ذیل ارائه می دهد :
1- شناخت اولیه از شرکت جهت نیازسنجی اعتباری حاصل می گردد و با توجه به بانک اطلاعاتی که از سیاست ها و محصولات اعتباری کلیه بانک ها دارد و همچنین آگاهی از منابع
بودجه ای و تکلیفی دولت، بانک عامل را شناسایی می کند و طرح توجیهی را برای نیاز اعتباری ارائه می نماید.
2- اقدامات اجرایی، مکاتبات و مذاکرات با بانک عامل جهت اخذ تسهیلات یا ایجاد تعهدات ریالی و ارزی انجام می شود و پیگیری های منظم جهت تمدید، تجدید ، افزایش حد
اعتباری، استمهال تسهیلات و اقدامات لازم جهت استفاده بهینه و بروز از محصولات اعتباری بانک ها صورت می پذیرد.
3- پیگیری و مشاوره به اشخاص و شرکت های تجاری بابت هرگونه اختلاف با بانک ها و موسسات اعتباری در ارتباط با دیون غیرجاری انجام می گردد.
نیازسنجی اعتباری
نیازسنجی اعتباری مشتریان اولین قدم موسسه در اجرا و پیاده سازی پروژه است. در این مرحله با تجزیه و تحلیل صورتهای مالی و بررسی جایگاه شرکت در صنعت کشور، سنجش اثربخشی و کارآیی عملکرد آن به شناخت اولیه ای از وضعیت شرکت می رسیم. پس از شناخت فرآیندها و توانایی ها و اهداف شرکت، برنامه ریزی اعتباری جهت اخذ تسهیلات انجام می گردد. موسسه ارزش آفرینان خبره با توجه به بانک اطلاعاتی که از سیاست ها و محصولات اعتباری کلیه بانک ها در اختیار دارد و همچنین با آگاهی از منابع بودجه ای و تکلیفی دولت، بانک عامل را جهت اجرای سیاست اعتباری مورد نیاز شرکت شناسایی می کند و با در نظر گرفتن نیاز اعتباری شرکت طرح توجیه اقتصادی را تهیه و تنظیم می نماید. خلاصه سوابق مدیریتی، اطلاعات سهامداری شرکت، مجوزهای قانونی یا موافقت اصولی های اخذ شده از ارگان های مربوطه، توانمندی های شرکت از جمله فاکتورهای مهمی است که در نوشتن طرح توجیهی مورد بررسی قرار می گیرند.
طرح توجیه اقتصادی
طرح در لغت به معنای نقشه اولیه هر اقدام، نقشه هر چیز، برنامه شالوده چیزی را ریختن، بیان کردن و ارایه نمودن است. طرح در مفهوم کلی مجموعه ای از عملیات و خدمات مشخص و بهم پیوسته ای است که با هزینه معین در یک دوره زمانی از قبل تعیین شده و برای رسیدن مشخص انجام میگیرد. طرح توجیهی عبارت است از مجموعه مطالعات و محاسباتی که برای ایده انجام می شود تا در ابتدا آن ایده را شرح دهد و در مرحله بعد امکانپذیر بودن ایده را مشخص نماید.
یک طرح کامل شامل سه بخش اصلی بازار، فنی و مالی است. که در هر بخش اطلاعات پروژه به شکل جمع آوری شده نوشته می شود. بخش بازار: محصول را از نظر شرایط حاکم بر بازار بررسی می کند و نشان می دهد که آمار تولید محصول در کشور تا چند سال اخیر چقدر بوده و پیش بینی میزان ظرفیت بازار را انجام می دهد. بخش فنی: روش تولید محصول،ماشین آلات مورد نیاز، فضای سوله مورد نیاز، تعداد پرسنل مورد نیاز و ... در این بخش نوشته خواهد شد.
بخش مالی: سرمایه در گردش مورد نیاز ، هزینه خرید ماشین آلات، حقوق ها و دستمزدهای پرسنل و دیگر اسناد مالی در این قسمت بررسی و محاسبه خواهد شد و در نهایت با استفاده از نرم افزار محاسبات خروجی گرفته می شود. پس از درخواست تسهیلات، کارشناس بانکی طرح توجیهی را مطالعه می کند و در جریان ایده و اجرای طرح قرار می گیرد. سپس اطلاعات مالی را تایید نموده و تسهیلات مورد نظر پرداخت می گردد.
اعتبارسنجی
ارزیابی ریسک اعتباری یکی از موضوعات چالش برانگیز و مهم در حوزه تجزیه و تحلیل مالی بخصوص بخش بانکی است. یکی از روش های مربوط به کاهش ریسک مذکور مربوط به طراحی سیستم تعیین رتبه اعتباری گیرندگان تسهیلات می باشد. اعتبارسنجی روشی برای ارزیابی ریسک اعتباری متقاضی وام است که داده های گذشته را با تکنیک های آماری کاربردی به کار می برد تا تأثیر ویژگیهای مختلف یک متقاضی وام را بر احتمال تأخیر یا قصور در پرداخت بدهی توسط وی، بررسی کند. با این تعریف، موسسه با شناختی که از اهداف و چشم انداز شرکت دارد و در جهت سهولت فرآیند اعتبارسنجی، در کنار کارشناسان اعتبارسنج بانک قرار می گیرد.
اقدامات اجرایی مکاتبات و مذاکرات با بانک عامل
این بخش با اخذ مدارک و مستندات از شرکت آغاز می گردد و پس از طی مراحل مربوطه و در صورت موافقت نوع وثیقه، مدت و مبلغ و شرایط تخصیص تسهیلات اعلام می گردد. در صورتیکه مبلغ تسهیلات در حد رکن اعتباری شعبه باشد، شعبه نسبت به پراخت تسهیلات با اخذ وثیقه و اعلام شرایط لازم و انعقاد قرارداد اقدام می نماید. در صورتیکه مبلغ تسهیلات بیشتر از رکن اعتباری شعبه باشد ، مدیریت اعتبارات با بررسی مجدد و تهیه گزارش اعتباری موضوع را به کمیته اعتباری مرکز می سپارد. در صورتیکه مبلغ تسهیلات در حد رکن اعتباری مرکز باشد و این واحد موافقت خود را با پرداخت تسهیلات اعلام نماید، شرایط اعطای تسهیلات توسط مدیریت اعتبارات به شعبه اعلام می گردد. در صورتیکه مبلغ تسهیلات بیشتر از حد رکن اعتباری مرکز باشد، هیئت مدیره بانک با بررسی شرایط تسهیلات اقدام به موافقت یا عدم موافقت طرح می نماید. در صورت موافقت، شرایط اعطای تسهیلات و مراحل اداری آن توسط مدیریت اعتبارات به شعبه اعلام می گردد.
موسسه ارزش آفرینان خبره با شناسایی سیاست های اعتباری بانک ها و داشتن اطلاعات به روز از محصولات آنها و در نظر گرفتن حد اعتباری شعب نسبت به معرفی بانک و شعبه با توجه به نیاز اعتباری شرکت اقدام می نماید و در تمام مراحل اخذ تسهیلات با ارائه طرح توجیهی مربوطه و سیاست های لازم نسبت به روانسازی عملیات بانکی و ایجاد تعامل بیشتر با بانک عامل اقدام می نماید. با این تفاسیر از یک سو به حل مشکلات اقتصادی شرکت ها کمک نموده و از سوی دیگر شرکت ها با طرح توجیهی مورد قبول به بانک ها معرفی می شوند و این موسسه نقش بسزایی را در تخصیص صحیح منابع بانکی ایفاء می کند. تمدید، تجدید، استمهال تسهیلات و با افزایش حد اعتباری سالانه نیز از جمله مواردی که است که این موسسه به آن خواهد پرداخت.
پی گیری حل اختلافات پرونده های مطالباتی
به دلایل گوناگونی از جمله رکود اقتصادی، تحریم های ظالمانه بین المللی، و سایر شرایط خارج از اراده اشخاص، باعث می گردد تا مشتریان قادر به ایفای به موقع تعهدات شان نباشند و این امر مشکلات عدیده ای از جمله برقراری محدودیت های شدید خدمات بانکی و جرایم سنگین وجه التزام وارد خواهد نمود. موسسه ارزش آفرینان خبره به سبب در اختیار داشتن نیروی متخصص و مجرب و همچنین آگاهی از آخرین قوانین و مقررات مربوطه، با تنظیم لایحه های دفاعی، پی گیری موضوعات و مذاکرات مداوم با بانک عامل، گشایش خوبی در رفع محرومیت ها و بخشودگی جرایم ایجاد می نماید.
تمامی حقوق این وب سایت متعلق به موسسه ارزش آفرینان خبره می باشد.
